Paraná Banco registra lucro de R$ 33,7 milhões no 4º tri

Na comparação com igual período de 2019, o ganho teve queda de 41,4% O Paraná Banco fechou o quarto trimestre do ano passado com lucro de R$ 33,7 milhões, revertendo o prejuízo de R$ 7,9 milhões registrado no terceiro trimestre. Na comparação com igual período de 2019, o ganho teve queda de 41,4%. No acumulado de 2020, o lucro recuou 76,4%, para R$ 58,6 milhões.

Cristiano Malucelli, presidente do Paraná Banco, e Osvaldo Cavalcante, diretor financeiro da instituição, explicaram ao Valor que os ganhos menores verificados em 2020 em comparação com 2019 tem relação com os investimentos feitos em tecnologia e pessoal na oferta de crédito consignado. Esse tipo de crédito representa quase que 100% (99,9%) de sua carteira total e é mais voltado para aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, a instituição fortaleceu a oferta digital para servidores federais (Siape), servidores do Estado do Paraná e do Estado de São Paulo.

Desta forma, as despesas operacionais somaram R$ 505,7 milhões, uma alta de 73%, enquanto as receitas totais atingiram R$ 706,8 milhões em 2020, aumento de 19,8% ante 2019.

“Nós crescemos a carteira de crédito em 54,2%, ao passar de R$ 3,715 bilhões em 2019 para R$ 5,730 bilhões em 2020. É um crescimento expressivo e pautado na aquisição de novos clientes e essa aquisição traz essa dinâmica de resultado. Abrimos mão de receita recorrente, mas com mais cliente e um modelo de negócio seguro, que é o consignado, o aumento de receita vem com o tempo. Em 2021, temos a possibilidade de geração de receita do que tínhamos no passado”, afirma Cavalcante . Em um ano, o número de clientes do Paraná Banco subiu de 264 mil para 364 mil, uma alta de 45,7%.

Eles destacam que a capacidade originação do banco (em termos de novas contratações e o valor total das operações de refinanciamento) cresceu 45,1% no quarto trimestre de 2020, contra um ano antes, para R$ 2,1 bilhões, principalmente em função do canal digital (os clientes iniciam e finalizam a contratação neste canal).

Considerando o valor efetivamente liberado ao cliente, a originação cresceu 50,8%, para R$ 777 milhões, no quarto trimestre de 2020, na comparação com o mesmo período do ano anterior. Nesse último período do ano passado, o INSS representou 84,9% da originação liberada, enquanto os convênios federais corresponderam a 6,6%, os estaduais a 4,4% e os municipais a 4,1%. Com a originação do INSS, o Paraná Banco conseguiu aumentar o market share no mercado de crédito consignado de 1,2% para 2,4% em um ano. “O mercado de crédito consignado está no começo da transformação digital e o banco vem liderando isso”, entende Malucelli.

Na avaliação da instituição e pela característica de baixo risco (mais resiliente a perdas mesmo em momentos de crise econômica), a carteira de crédito total fechou com bons resultados de qualidade e níveis controlados. O total de provisões para devedores duvidosos (PDD) encerrou o quarto trimestre em R$ 147,2 milhões, uma alta de 11,2% em relação a igual período de 2019 e 9% maior ante o terceiro trimestre de 2020. O percentual da carteira provisionada se manteve praticamente em 2,6% o ano todo.

Ainda no último trimestre de 2020, 96,9% da carteira estava classificada entre os níveis A e C e 3,1% entre D e H, o que “demonstra a boa qualidade da carteira”, segundo relatório do banco.

O nível de inadimplência acima de 60 dias fechou em 2,4% o quarto trimestre, contra 2,1% no terceiro trimestre e 2% registrado em igual período de 2020. A inadimplência acima de 90 dias fechou o último trimestre de 2020 em 1,9%, contra 1,6% no período imediatamente anterior e 1,4% um ano antes.

O retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE) terminou o ano passado em 5,1%, contra 19,5% registrado em 2019. No quarto trimestre, o ROAE encerrou a 11,8%, ante 19,7% no último trimestre de 2019.

Os executivos disseram ainda que o banco não divulga o guidance, mas que a mensagem que querem passar é que será um ano de recuperação.