Software é arma na negociação de spread com banco

Tecnologia do CalcBank permite às empresas negociar contratos com as instituições financeiras de igual para igual O spread bancário costuma ser ponto de atenção para o departamento financeiro das empresas, independentemente do setor ou do porte do negócio – das multinacionais aos pequenos empreendimentos. Quem negocia uma operação de crédito com os bancos se queixa da falta de clareza nos números que mostram quanto, de fato, a instituição financeira está ganhando com cada contrato.
Em tempos de crise, com a necessidade de cortar custos e aumentar os ganhos, essa matemática se tornou ainda mais importante. Na esteira dessa demanda, o CEO Sandro Fernandes tem conseguido expandir o alcance do CalcBank. Criada em 2012 e com uma carteira de clientes com 63 grupos (representando 165 empresas e gerenciando mais de R$ 20 bilhões), a companhia desenvolveu um software que, a partir de dados gerados pela B3, faz cálculos em tempo real de quais são as condições oferecidas pelos bancos em seus contratos de operação de crédito, swap, NDF e aplicações financeiras.
Além do spread, o software CalcBank permite uma série de simulações incluindo o custo efetivo total (CET) da operação. Com essas informações, o cliente torna o relacionamento com a instituição financeira mais equilibrado. “É uma ferramenta que permite às empresas se colocarem em condição de igualdade e, com isso, melhorar seus resultados”, explica Fernandes.
Ao conseguir fechar uma operação com um spread menor, a companhia reduz seu custo de captação. Se em tempos de baixa atividade econômica o ganho em um contrato colabora para melhorar os números do negócio, o que não dizer quando são centenas de negócios fechados com os bancos. “Temos contratos com 12 bancos e fazemos de 15 a 20 operações por ano. Com uma planilha de Excel é impossível ter precisão na hora de analisar o que está sendo oferecido para cada contrato”, explica Aparecida da Costa Giglio, gerente financeira do Grupo Aurélio Nardini.
Além da economia significativa, Aparecida aponta outra vantagem no uso do software CalcBank. Com a gestão de contratos feita pela ferramenta, foi possível identificar até casos de cobranças de bancos com valores errados. “Conversamos com o banco de igual para igual. Se antes só o banco tinha acesso a informações, hoje as empresas também podem ter.” Mauro Luis Kuester Berto, gerente de Controladoria do Grupo Aurélio Nardini, destaca a agilidade do serviço. “Antes, demorávamos 15 dias para fechar uma operação em dólar. Agora toda a informação está na tela em minutos.”
Fernandes lembra que, independentemente do tamanho do negócio, “todo empresário se sente pequeno diante do banco, porque se coloca na posição de quem está sendo ajudado”. Por causa desse componente psicológico, explica, “a empresa subestima a capacidade de negociar”.
“Num ambiente de grande volatilidade e altamente competitivo, negociar bem, com propriedade, em um momento como o que vivemos, melhora a imagem da companhia no mercado e aumenta seu acesso ao crédito. Por isso, é tão importante deter informação na hora de negociar”, explica o CEO do CalcBank.
É possível ver na prática a diferença que uma boa negociação pode fazer antes de fechar uma operação de crédito. Se uma empresa carrega um endividamento total de R$ 500 milhões e consegue uma economia de 0,10% na negociação dos juros que serão cobrados pela instituição financeira, são R$ 500 mil que ficam no caixa para irrigar o negócio. Um cliente do CalcBank, no entanto, consegue em média uma economia anual de 1,5% na tomada de empréstimo.
Na UCBVET Saúde Animal, uma negociação com o banco levava de uma semana a 10 dias. Hoje, com o software CalcBank, em cinco minutos, é possível ter na tela do computador as simulações de condições de contrato de cada instituição financeira. No primeiro ano de uso, a empresa reduziu os spreads pagos em 25%.
Ter acesso a informações sobre o spread cobrado nas operações financeiras melhora e muito as negociações. “Os bancos olham de forma mais respeitável o negócio porque mostramos preocupação com a gestão, o controle das operações de crédito e racionalidade nas decisões de tomada de recursos”, diz Rodrigo Faleiros, diretor administrativo financeiro da UCBVET Saúde Animal.
Outra vantagem é a possibilidade de fazer a gestão dos contratos financeiros, que são administrados para uso no processo de auditoria, na conciliação financeira e na projeção de fluxo de caixa. Com um histórico à disposição, quem trabalha com a ferramenta CalcBank sabe dos vencimentos, período de carência, saldos devedores, MTM e lançamentos contábeis com precisão e agilidade.